理财思今日话题如何做好理财掌握理财的技能
2024-05-06 来源：悦跑圈资讯
理财技能是指投资者在财务管理方面的能力和技巧，旨在提高收益和降低风险，是知识储备和经验积累的综合体现。编制一张个人/家庭的“资产负债表”并定期更新，是提升理财技能的有效方法之一
。资产负债表是反映在特定日期所拥有的资产、所承担的负债以及净资产状况的财务报表。通过编制“资产负债表”，投资者可以清晰地了解个人或家庭的财务状况，为制定合理的财务规划和理财策略提供重要依据。
对于个人投资者来说，资产分为当下资产现值和未来收益折现。其中
，当下资产包括现金、存款、股票、债券、基金、房地产、车辆、珠宝、艺术品等个人或家庭所拥有的有价值物品；未来收益主要指未来工资及养老金收入。负债包括贷款（如房贷、车贷、消费贷等）、未来消费预期（如养老、教育、旅游等）、其他应付款项等个人或家庭所承担的债务。基于“资产负债表”，优化资产配置，有助于实现财务目标。资产配置有三种广泛的方法：一是纯资产；二是资债匹配；三是目标模型。纯资产的方法是只关注资产端，通过多元化的分散投资策略，提高收益和降低风险
。资债匹配的方法是专注于为负债项提供资金的资产配置方法，通过配置“负债对冲投资组合”降低风险，通过配置“盈余优化投资组合”提高收益。目标模型是基于目标指定“子投资组合”的资产配置方法，“子投资组合”与目标的时间范围、资金流量以及风险容忍度水平等相匹配。总之，投资者提升理财技能，可以更好地管理财务资源，实现财务目标并提高生活质量。